Gesetzliche oder private Krankenversicherung: Die richtige Wahl treffen
1. Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung
| Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) | Private Krankenversicherung (PKV) | |
|---|---|---|
| Wer kann sich versichern | Alle (Pflicht, freiwillig, Familie) | Nur bestimmte Gruppen wie Selbstständige, Beamte, Gutverdiener |
| Beiträge | Prozentual nach Einkommen | Nach Alter, Gesundheitszustand, gewünschten Leistungen |
| Leistungen | Gesetzlich geregelt, Basisversorgung | Vertraglich vereinbart, oft mehr Leistung möglich |
| Familie | Familienversicherung inklusive | Jeder braucht einen eigenen Vertrag |
| Service | Einheitlich, manchmal längere Wartezeiten | Oft schneller, mehr Komfort beim Arzt |
| Wechsel zurück | Meist unkompliziert | Rückkehr in die GKV ist ab einem bestimmten Alter schwer oder unmöglich |
2. Vorteile der gesetzlichen Krankenversicherung
- Planbare Kosten, weil sich die Beiträge nach deinem Einkommen richten
- Solidarprinzip, das heißt: Wer wenig verdient oder Kinder hat, zahlt weniger
- Familienversicherung für Ehepartner und Kinder ohne Zusatzkosten
- Keine Gesundheitsprüfung, jeder wird aufgenommen
- Leistungen sind gesetzlich garantiert, du bekommst immer einen Mindeststandard
- Ein Wechsel zurück ist meist problemlos möglich, solange du unter der Versicherungspflichtgrenze bleibst
3. Nachteile der gesetzlichen Krankenversicherung
- Weniger Leistungen, zum Beispiel bei Zahnbehandlung oder Einzelzimmer im Krankenhaus
- Teilweise längere Wartezeiten für Facharzttermine
- Wer mehr verdient, zahlt auch mehr Beiträge (bis zur Beitragsbemessungsgrenze)
- Der Leistungskatalog kann politisch gekürzt werden
4. Vorteile der privaten Krankenversicherung
- Du wählst selbst, welche Leistungen du möchtest, oft Chefarzt oder Einzelzimmer inklusive
- Viele Ärzte behandeln privat Versicherte bevorzugt und vergeben schnellere Termine
- Für Gutverdiener und Selbstständige können die Beiträge günstiger sein als in der gesetzlichen Versicherung, vor allem am Anfang
- Im Ruhestand kann der Beitrag sogar sinken, wenn dein Einkommen niedriger ist
5. Nachteile der privaten Krankenversicherung
- Beitrag richtet sich nach Risiko, Alter und Gesundheit
- Keine Familienversicherung, jedes Familienmitglied braucht einen eigenen Vertrag
- Tarifvielfalt kann verwirren, es gibt viele Optionen, aber auch viele Stolpersteine
- Der Wechsel zurück in die gesetzliche Versicherung ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich und mit steigendem Alter oft ausgeschlossen
- Du musst oft Rechnungen selbst bezahlen und sie dann einreichen
- Im Alter steigen die Beiträge meistens spürbar, trotz Altersrückstellungen
6. Probleme und Stolperfallen
- Beiträge im Alter können stark steigen, rechne nicht nur mit dem Anfangsbeitrag
- Wer krank wird, hat oft mit steigenden Kosten zu kämpfen
- Mit Kindern wird die private Krankenversicherung oft teurer als die gesetzliche
- Der Wechsel zurück in die gesetzliche Versicherung ist im Alter meist nur schwer möglich
- Vorsicht bei sehr günstigen Einstiegstarifen, sie sparen oft an wichtigen Leistungen
7. Wann lohnt sich privat, wann gesetzlich
- Privat lohnt sich vor allem für junge, gesunde Singles ohne Kinder mit gutem Einkommen
- Auch Beamte und Selbstständige mit Wunsch nach individueller Leistung profitieren oft von der privaten Variante
- Die gesetzliche Versicherung ist für Familien mit mehreren Kindern, Menschen mit chronischer Krankheit und für alle, die keine bösen Überraschungen wollen, meist die bessere Wahl
Unser Tipp: Lass dich individuell von uns beraten. Wir helfen dir, alle Kosten und Vorteile zu durchblicken.
